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首家外资支付机构PayPal来了!支付宝、微信的劲敌?

阅读量: 1852 时间:2019-10-23 18:31:03

  

第一家国外支付机构终于来了!

9月30日下午,国富宝宣布,中国人民银行批准了国富宝的股权变更申请。贝宝通过其子公司美国银行信息技术(上海)有限公司收购国富宝70%的股权,成为国富宝的实际控制人,进入中国支付服务市场。

这也意味着海外支付机构巨头贝宝(paypal)通过收购股权正式获得国内第三方支付许可,并进入国内市场。

然而,第三方支付市场目前的格局是稳固的,两大巨头支付宝和微信正在激烈竞争。这种新的“鲶鱼”会进入市场并改变现状吗?

然而,在中国已经人满为患的支付市场,贝宝如何找到自己的位置和份额?

贝宝正式赢得本地支付许可

外资机构收购国富宝康70%的股权

在中国这个全球支付市场最大的国家,外资巨头一直密切关注机遇。如今,外资持有国内支付机构正从限制变为可能。

据基金经理透露,9月30日下午,国富宝通过官方微博和微信发布官方公告,称国富宝股权变更申请获得批准,海外支付机构paypal正式进入中国市场。

根据上述公告,中国人民银行批准了国富宝的股权变更申请,贝宝通过其子公司美国银行信息技术(上海)有限公司收购了国富宝70%的股权,成为国富宝的实际控制人,进入中国支付服务市场。

公开信息显示,国富宝于2011年12月获得中国人民银行颁发的网上支付和手机支付许可证,2015年获得资金支付许可证,2016年获得跨境人民币支付许可证,2016年获得预付卡发行和受理许可证(海南、陕西、云南、湖南和北京)。公司主要为电子商务、跨境贸易、航空旅游等行业的企业提供支付产品和行业支持解决方案。

据田燕消息,国富宝的经营实体是国富宝信息技术有限公司,成立于2011年1月,注册资本约1.4亿元人民币。

从股权机构的角度来看,国富宝的主要股东是北京容止信达科技有限公司,该公司持有70%的股份。是HNA科技(2.960,-0.06,-1.99%)集团有限公司的全资子公司,国富宝的第二大股东是中国国际电子商务中心的全资子公司国富通信息技术开发有限公司。

然而,收购银行美国银行信息公司是一家由海外支付公司贝宝(paypal)拥有的全资公司。公司成立于2004年8月,注册资本约为人民币14.8亿元,由贝宝全资拥有。美银信息技术(上海)有限公司还拥有两家全资子公司,即美银信息技术(上海)有限公司深圳贝宝分公司和美银信息技术(上海)有限公司深圳分公司。

这意味着收购完成后,贝宝将通过间接控制成为国富宝的实际控制人,并获得国内支付许可,成为第一家进入中国的外国支付机构。

美国版支付宝进入中国

拥有超过2.86亿活跃用户

说到贝宝,许多有淘淘经验的用户都不是陌生人。这个支付机构可以说在美国相当强大,其创始人是现任硅谷轰动人物、特斯拉负责人埃隆·马斯克(Elon Musk)。

贝宝(Paypal),自1998年以来一直在美国加州圣何塞成长,早期只是电子商务网站贷款支付的服务提供商,后来通过扩大网上用户的范围,发展成为一家包容性的金融支付机构。

贝宝于2002年在纳斯达克上市,在此期间,这家支付公司经历了一个漫长的过程,从与另一家支付巨头易趣的联姻到分拆。2015年后,贝宝开始了自己的独立发展之路,并迅速开辟了与海外机构合作和国际市场分销的道路。

自2016年以来,贝宝加大了国际合作力度,先后与摩根大通、三星、微软、联想等国际巨头达成合作。迄今为止,paypal已支持全球202个国家和地区的100种货币交易,并能提供56种货币的现金取款服务。

在上述国富宝的公告中,也提到了一些关于贝宝的信息。据悉,贝宝是全球领先的第三方支付企业,拥有超过2.86亿个活跃支付账户。

对于像中国这样的市场,paly并没有掩饰其大量进入市场的强烈愿望。2011年底,贝宝向中国人民银行提交了支付许可证申请。当时,央行不清楚向有外资背景的第三方支付公司发放许可证的问题。

贝宝在2015年从母公司易趣分拆出来并很快再次上市后,时任贝宝亚太区副总裁的罗汉(rohan)表示,“贝宝在中国的主要业务仍然是跨境支付,我们也在继续申请中国的本地支付许可证。”

然而,批准国富宝股权变更实际上意味着支付许可证对外资机构开放,这无疑表明了对中国金融市场开放的一种新态度:外资支付机构的准入限制正进入放松期。

9月30日晚,在美国股市开盘前,pypl的股价在小幅下跌后呈现小幅上涨趋势。截至发布时,pypl的股价为102.69美元,上涨0.48%,价值1205亿美元。

金融业对外开放步伐加快。

贝宝抓住机会收购HNA资产

事实上,海外支付巨头此时进入中国绝非偶然。

等待多年的Paypal已经成功突破了政策壁垒。事实上,这发出了一个明显的信号:金融业正在逐步扩大和深化对外开放,外资机构的进入刚刚迎来了这样一个黄金时期。

2019年3月28日,高级官员在博鳌亚洲论坛上表示,中国将继续扩大金融业对外开放,大幅放宽银行卡清算和非银行支付的准入限制。

2019年7月20日,国务院金融稳定发展委员会办公室宣布,为落实党中央、国务院关于进一步扩大对外开放的决定,在“早不宜迟、早不宜迟”的原则基础上,在深入调研和评估的基础上,出台了11项金融业对外开放措施,涉及银行、保险、券商、基金、期货、信用评级等领域。

2019年9月10日,国家外汇管理局宣布,为进一步扩大中国金融市场对外开放,经国务院批准,国家外汇管理局决定取消对合格境外机构投资者(qfii)和人民币合格境外机构投资者(rqfii)投资配额的限制,并取消对境外机构投资者个人配额的登记和审批以及对rqfii试点国家和地区的限制。

9月27日,国务院金融稳定与发展委员会召开第八次会议,强调要进一步扩大金融业高层次双向开放,鼓励海外金融机构和资金进入国内金融市场。

自今年年初以来,许多政策趋势都指向金融部门更广泛领域的开放。在业内人士看来,贝宝进入中国无疑可以被视为一个“里程碑事件”

国家金融与发展实验室的特别研究员董希淼(Dong Ximiao)认为,贝宝正式进入中国支付服务市场有很多含义。

“首先,实现国内外支付机构统一准入标准和监管要求,将有助于培育新的创新驱动竞争优势,进一步优化支付产业结构。其次,适度引进外资支付机构有利于创造公平竞争的市场环境,提高资源配置效率,提高支付机构和支付行业的服务水平。第三,扩大支付结算市场双向开放,有利于深化中国支付服务市场改革,加快创新转型,完善制度建设,扩大和深化金融业对外开放。”

从国富宝出售股权的角度来看,国富宝因违反非金融机构清算管理和支付服务等相关规定,被中国人民银行业务管理部门给予警告并没收人民币4646.2万元。

对于已经拥有其他几个支付许可证的HNA来说,国富宝巨额的罚款和艰难的利润,加上第三方支付市场的竞争激励,使得HNA有了提前转让股权的想法。然而,贝宝收购国富宝70%的股份似乎对双方都是一个令人满意的举措。

然而,目前国富宝尚未宣布其未来的发展计划,包括新的外国股东的进入以及如何在中国市场开展业务。

两大支付巨头的地位难以撼动。

跨境支付还是一个突破

对于市值超过1000亿美元的大型支付公司贝宝来说,市场似乎开始嗅到第三方支付市场的烟味。

然而,在目前处于红海竞争阶段的第三方支付市场,尤其是当支付宝和微信支付以及两大巨头阿里和腾讯牢牢处于其背后的寡头政治时,处于后期阶段的贝宝如何发挥其鲶鱼效应也令人怀疑。

数据显示,截至2018年底,财付通和支付宝的用户渗透率分别为86.4%和70.9%。两大巨头都拥有庞大的用户群,共同渗透率达到93.3%,比2017年增长4.2个百分点,非常接近移动支付的整体用户渗透率(94.7%)。

从用户的角度来看,贝宝高于国内支付产品的支付率也可能成为其市场扩张的一个重要障碍。

据中国贝宝官方网站称,购物不收取手续费,但使用贝宝收款时会收取少量费用。中国的第三方支付公司一直在玩廉价甚至免费的卡。5‰的国内税率远低于1.5-2%的国际税率。

难怪一些网民在得知贝宝进入中国的消息后,开始建议贝宝,是否可以适当降低之前高昂的手续费。

然而,业内一些人士指出,即使支付市场的寡头格局稳定,对于贝宝来说,中国市场的蛋糕足够大,足够有吸引力,激烈的竞争也不会阻止贝宝进军市场的决心。

一家从事金融支付业务的上市公司负责人表示,从2017年开始,该公司将正式转型为第三方支付业务,预计将获得丰厚利润。“尽管这两大巨头占据了90%以上的市场,但大多数第三方支付公司在中国庞大的支付市场仍然盈利。1%的市场规模足以养活许多公司。”

相关数据显示,2018年中国移动支付普及率达到71%,而美国为50%,英国为48%,德国为49%,法国为40%,日本为移动支付的来源国,仅为30%。

据frost

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